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耿直跟着李建军，沿着走廊走向他的办公室。
“耿学弟，坐，坐。”
来到办公室，李建军边热情伸手引座，边去给耿直泡茶。
耿直快速打量了一圈李建军办公室。
房间不大，墙上挂着一幅字——“天下支付，安全为基”。
办公桌上除了一台电脑、一沓文件外，别无旁物，跟外面办公区无异。
“听说耿学弟喜欢喝三泡台，可惜我这里没提前准备，就只能委屈你，给你来一杯大红袍喽！”李建军笑呵呵道。
耿直闻言明显一愣，觉得有些不可思议。
自己从来没有在公开场合说过喜欢喝三泡台啊！
这是怎么传出来的？？？
难道李建军也专门调研过我？？
耿直十分好奇开口：“李学长，你是怎么知道我的这个喜好的？”
“这个啊，红杉资本的沈南朋沈总，曾经在一个论坛上讲过的啊！”
李建军将沏好的茶端了过来，笑呵呵接着道：
“他说你特爱喝三泡台，他为此专门托人从甘省带了一大包正宗三泡台，专门给你做了一个茶柜，每次你去，他都给你亲自泡茶，这也是维系你俩关系的重要原因啊哈哈。”
耿直：“……”
红杉资本办公室那个给自己专供的三泡台茶柜，早就被那个幼稚的沈总给清空了好么！
耿直真想揭穿沈南朋的此恶行，但想了想还是忍住了。
此时李建军已经坐回办公桌旁，迫不及待地道：
“学弟，来来来，快说说你的更优解决方案，我真心求教，求能提高银联在手机端的市占率。”
耿直没回答方案，而是问了一句：
“李学长，聊方案之前，我想先听听你对吱付宝的看法。”
李建军微微一怔：“耿学弟，你具体是指对吱付宝哪方面的看法？”
“各方面都可以聊聊，不限方向，我想听听李学长对吱付宝的全方位真实评价。”耿直道。
李建军身子缓缓靠回椅背上，沉默了。
他对吱付宝可太熟悉了，对吱付宝的思索可太多了。
李建军认为，在技术角度看，吱付宝的支付系统其实没有那么复杂，和CUPS比起来，他们的一些架构甚至可以说是简陋。
但他们做对了一件事：先让用户用起来，再慢慢完善。这与银联[把所有问题都想清楚了再动手]是截然相反的。
这两者思路，前者看起来很粗糙，但结果证明，前者更快、更能获得市场。
2011年Q1，吱付宝的日均交易额接近30亿元，在第三方互联网支付市场的份额已经达到50%，成了妥妥的行业老大。
对吱付宝，李建军既欣赏又羡慕，还带着不甘与担忧。
十几秒后，李建军才语速不快地开口：
“从商业和技术创新角度来看，吱付宝做得非常漂亮。”
“它用一个电子钱包，解决了线上交易的信任难题，把支付从卡组织的管道里抽离出来，直接连接了商户和用户。这是了不起的模式创新，这个我还是很佩服的。”
“他们的系统架构、风控模型、用户体验，确实有很多值得学习的地方，市场占有率说明了一切。”
耿直微微点头，开口道：
“那李学长认为，银联在第三方互联网支付市场被吱付宝远远甩开，输在哪里呢？”
李建军没有任何犹豫，便回答道：
“银联最大的问题是没有场景。”
他端起茶杯，但没有喝水，声音里带着一丝苦涩继续分析道：
“商户用银联，是因为银联是标准，不用不行。消费者用银联，是因为他们的银行卡有银联标识。但这是被动使用，不是主动选择。”
他放下茶杯，继续道：
“但吱付宝不一样。像是陶宝网，就是一个巨大的场景。用户在购物的场景里，天然需要支付。吱付宝嵌在里面，用户就用了。像你们最新上线的美団团购，也是一个大场景。”
耿直点点头，没有发表意见，等待李建军继续滔滔不绝。
“银联没有自己的场景，我们只能等用户去POS机刷卡，等用户在ATM机器上取钱，这本质上是一种等待的商业模式。”
说到这里，李建军苦笑了一下：
“所以我有时候就在想，如果银联能做一个场景就好了。哪怕是一个小场景，比如能交个水费、电费、煤气费，至少能让我们和用户之间，有直接的、主动的联系。”
耿直闻言，眉头微挑：“那银联为何不尝试做呢？”
“银联的性质决定了，我们不可能做这些事。”李建军无奈摇摇头。
耿直微微颔首。
他捕捉到了李建军的情绪变化，从欣赏到羡慕，从理性到感性，这是一个被场景思维困扰了多年的支付专家。
耿直微微颔首，喝了口大红袍，随即又问道：
“所以，李学长对吱付宝是充满欣赏的、羡慕的喽？”
“那肯定不是这么简单。”
李建军说罢，表情开始认真起来。
他的手指在桌面上画了一个圈，像是在够了一个边界。
“相较于欣赏，我更担忧吱付宝。”李建军缓缓开口道。
“怎么说？”耿直问。
李建军抬起头，看向耿直，思索了片刻，还是准备讲了出来：
“银联的高级管理层有一个共识：吱付宝现在的体量，已经是大而不能倒的级别了。但它不再央行的直接监管体系里，它是一家由马杰克等人控制的企业。”
李建军脸上的愁容渐起，喝了口水，继续道：
“如果有一天，吱付宝的业务规模大到足以影响金融稳定，而它的股东决策和上面的货币政策方向不一致，那会发生什么？”
李建军像是在等耿直顺着自己的思路开口回答，但耿直没说话，只是静静地看着李建军。
李建军等了几秒，便自己斟酌着措辞，自问自答：
“我担忧的不是吱付宝的技术，也不是它的商业模式。我担心的是它太强了，强大到没有对手。没有对手的企业，很可能就会出问题。”
“垄断支付市场，就垄断了规则，垄断了定价权，垄断了数据。一个企业控制这些，合适吗？”
耿直注意到，李建军的语气里有担忧，也有一种更深的东西，一种作为银联核心高管的使命感。
他端起茶杯，又轻抿了一口，放下杯子，才道：
“所以，我总结一下，李学长对吱付宝有欣赏、有羡慕、有担忧，那有没有不甘？”耿直继续试探。
李建军闻言，忽然笑了。
“不甘，这种情绪，说起来可能有些小家子气，但确实有。”
李建军继续道：
“银联做了马上十年，我们定义了银行卡的规则、清算的规则、风控的规则。我们让所有的商户、所有的ATM机，都按照我们制定的标准来运作，这才是支付行业的基础设施。”
“这就跟你们明矾科技曾提过的，微服务要做行业的水电煤是一个道理。”
耿直认同地点点头：“明白。”
李建军微微摇头，声音逐渐低沉下来：
“但吱付宝出现之后，情况变了。他们不跟我们走同一个标准，他们自己见了一套账户体系、支付协议、风控模型，一套看起来似乎对用户体验更好的模型。”
“他们的模型肯定不如银联健全、安全，但很多用户不在乎你用的什么标准，他们只在乎能不能付款，当越来越多的用户习惯用吱付宝付钱时，银联的标准就不是唯一标准了。”
李建军一开口就停不下来。
这些话，他早已思索过N多遍，但他在银联内部是不能说这些话的。
今天面对耿直，他不吐不快。
吐出来，心里突然舒坦了许多，仿佛一块大石落了地。
他端起茶杯，大口喝了两口，似乎是要压下心中这股复杂的情绪。
耿直耐心地听李建军讲完，看着他，没有急于接话，但心中已经有了答案。
等李建军自我消化完，耿直突然问了一句：
“李学长，你讲了那么多，你有没有想过要改变这一切？”
噗嗤……
李建军闻言，突然忍不住笑了。
“耿学弟，能改变谁呢？”
“改变吱付宝？咱们根本管不着人家啊！”
“改变银联，像吱付宝学习？银联的体制决定了，这更不可能啊！”
耿直脸色很平静，缓缓开口道：
“改变不了体制，就从体制里跳出来啊！改变不了吱付宝，就做一个比吱付宝更好的产品啊！”
李建军顿时愣住，他完全没料到耿直会这样回应。
他怔怔地看着眼前的耿直，一时间突然感觉这次的话风不太对。
跳出体制、做一个比吱付宝更好的产品，是什么意思？
我邀请耿学弟过来，不是要听银联的新解决方案的吗？
我俩怎么就滔滔不绝聊了这么多吱付宝的东西？
而且还基本都是我在讲？
耿直看着满脸疑惑的李建军，身体微倾道：
“李学长，我听你讲了这么多，我同意你对吱付宝的分析、判断。”
“吱付宝是由金融而互联网，它现有金融思维，再用互联网技术改造支付体验。它从银行体系里挖人，从银联的规则里学习，然后用互联网的速度把这一切放大。”
耿直顿了一下，开口道：“但，如果反过来呢？”
李建军眉头微动：“反过来？”
“对，反过来。”耿直继续解释，“由互联网而金融，即先有互联网产品，再把金融服务嵌入进去。”
李建军一时没懂，认认真真倾听着耿直的这一理论，不由得问道：
“这个该如何理解？请耿学弟再解释解释。”
“用户不是因为想支付才打开一个APP，是因为他本来就在那个APP里聊天、社交、看内容，然后顺便完成了支付。”
耿直说完，看到李建军的表情有了微妙的变化，不是反对，而是在认真思考。
他继续道：“微信有上亿用户，这些用户每天打开微信的平均次数接近二十次，他们已经在微信里聊天、分享，而且开始通过微服务点外卖、逛团购网站了。”
“如果如刚才李学长所说，未来他们通过微信缴纳个水电煤费用、甚至发个红包、转个账呢？”
“这样，支付就不再只是一个独立的场景，而是社交的一部分了。它不是账户，不是交易，而是一种服务，是一种更高级的基础设施。”
耿直迎着李建军惊诧的眼神，继续道：
“李学长，你刚才说银联有一套支付标准，现在吱付宝想成为新的支付标准。但我认为，支付标准不是靠技术、靠规则、靠先发优势定义的，而是靠用户习惯定义的。”
“当上亿用户、甚至10亿用户习惯了通过微信完成支付，那个标准就是微信。当然不一定是微信，也可以银联现在推广的手机硬件，或者其他载体。谁先让用户形成习惯，谁就定义了下一代支付的规则。”
耿直的这番话，仿佛瞬间驱散了李建军心中积郁已久的迷雾。
他第一次听到有人如此清晰、如此有高度地阐述这个问题的另一面。
李建军的手从扶手上拿下来，放在桌面上。
他没有说话，但眼神已经变了，不再是审视，而是极度的专注思索。
良久，李建军才缓缓开口猜测道：
“所以，耿学弟是要在微信里面，再做一个吱付宝？或者说类似吱付宝的工具？”
“差不多吧，但肯定比吱付宝要安全得多、自然地多、便捷地多。”耿直点头确认。
“那，你刚才所说的比SDK更好的新解决方案，其实不是为银联准备的，而是为微信自己准备的？”李建军再问。
“对，新的方案叫微信支付，一种比吱付宝更优的支付方式。”耿直再次点头确认。
耿直一直在拿吱付宝做对比，一直在突出比吱付宝还要好。
这种锚定的洗脑方式怎么说呢……就还挺管用。
李建军虽然仍旧不知道耿直口中的微信支付是什么样的，但他已经被种下了一颗种子：微信支付比吱付宝更好。
前面的猜测都得到了耿直的确认，李建军才问出最后一个问题：
“耿学弟是想挖我去你们明矾科技？”
“不是明矾科技，而是另一家独立的支付公司，新公司。当然前期会基于明矾科技的业务展开，后面再扩展。”耿直如实回答，“我们国内的对手目前只有一个，就是吱付宝，正如李学长所说，让吱付宝垄断是危险的。”
李建军不再言语，他的猜测全部猜中。
房间里一下子安静下来。
此时，李建军的手机铃声突然响了起来，他没有任何犹豫，直接挂断。
办公室里再次安静下来。
许久后，李建军率先打破沉默：
“学弟，我很好奇，只是纯好奇，你准备给我安排一个什么职位？”
“CEO，合伙人，实股。”
李建军：“……”
“学长，给你其他职位，会浪费你的才华啊！”耿直笑着补充了一句。
李建军轻轻摇头：
“学弟，说实话，这个有点出乎我意料。你的梦想很大，而我只是个业务副总，你为何这么看重我？”
耿直微微一笑：“李学长，我想先聊聊，你在过去十多年，在银联做成了什么吧。”
李建军闻言，眉头微微挑起，但没说话。
“你全程参与了CUPS二代系统的核心研发，02年的时候，银联二代系统的核心转接模块，在最后联调时遇到了交易抖动的幽灵故障，是你顶着压力，坚持停线48小时排查，最终定位在协议层的时序竞争问题。”
“那次之后，全国跨行交易的成功率才真正跨过了99.99%的门槛，李学长功不可没。”
李建军眼神中闪过一瞬的惊讶，随即恢复正常，摆手道：
“那是团队的工作，也都是陈年往事了。”
耿直沿着自己的思路继续道：
“06年，粤省分公司刚成立，商户投诉率居高不下，是你力排众议，上了一套当时被同行认为会误杀交易、影响体验的实时风控模型。结果，粤省地区的伪卡欺诈率在半年内下降了九成。这套模型后来成了全国标准。”
“07年……”
……
“李学长懂管理、懂技术、懂交易、懂风控、懂运营、有国际视野，用一个十年，走完了一个支付公司CEO最完美的历练路径。试问，还有谁比李学长更适合的呢？”
耿直说罢，目光灼灼地看着李建军。
李建军像是被开了盒，但他心里反而踏实了不少，这证明耿直绝对是深思熟虑的。
他的心防，被击碎了一块。
李建军正值壮年，能力极强，但由于上面有资深领导，晋升通道已受阻。
他多次提出过适当借鉴吱付宝的成功经验，但被上面否了，后来也就只能在体制内按部就班，眼看着吱付宝们快速成长着。
空有一身本事，却无处施展。
耿直的出现，给了他一个新的机会，而且还是CEO，说不心动是假的。
但这个机会风险极大。
他见证了明矾科技在短期内迅速崛起，他相信耿直的实力，但做支付公司，涉及的是方方面面，绝不仅仅是自己，或者几个牛人就能搞定的。
“学弟，你对支付领域、对技术、对商业认知都很高，而且目标对准了吱付宝，我相信你早已做了充足准备。”
李建军顿了顿，继续道：
“但我还是想说，支付公司需要从上到下打通，我想知道，你这边的布局规划是怎样的？”
“而且，做支付，前期对市场推广能力要求极高，这个是我所欠缺的。”他紧跟着又补了一句。
“学长所言极是。”
耿直赞赏地点点头，解释道：
“李学长负责坐镇中军帐，运筹帷幄即可，我会给你搭配一个带兵打仗的将才做COO。”
“至于上下打通，银行口，我们已有几个备选候选人，如果李学长加入，咱们可以一起商量一下，看挖哪一个最适合做你的副手。”
“在互联网方面，我们更是专业的，跟某信办、某信部都有通过气，没什么问题。”
前两句，耿直说得是实话，最后一句，他纯属是瞎编的，但不重要。
李建军只是听，在权衡，许久没有再接话。
“李学长是在权衡收益与风险吗？”耿直问。
“对。”李建军点点头，“对我这个阶段来说，创业是一个大机会，但也有风险。”
“李学长，你对吱付宝很熟，你应该知道，建设银行高管胡小明、招商银行信用卡中心前总经理仲跻玮、建设银行总行电子银行部总经理黄皓……他们一个个从金融领域跳槽到吱付宝，看看支付宝现在的估值，他们获得了多少倍的回报。”
“现在万事俱备，只差一个你了。”
李建军的心防，口子又被撕开了一大块。
“学弟，银联都没拿到支付牌照，那你新公司的支付牌照问题如何解决？”李建军再问。
“这个李学长放心，支付牌照问题，已经进入到最后谈判中，不久后就会官宣。”耿直笃定道。
李建军闻言，微微吃惊：“你们是准备收购一家已获得牌照的支付公司？”
耿直未置可否，只是微微一笑。
这在李建军眼里，就是默认了，也便没再追问。
他迟疑了片刻，问出今天的最后一个问题，也是他最关心的问题：
“耿学弟，我想听到你的真实答案，微信支付，未来能打过吱付宝吗？或者说，未来会被吱付宝打败吗？”
耿直不答反问：
“半年之前，有谁会相信一个新APP能在社交霸主的全力进攻下存活下来？米聊败了，但微信还活得好好的，现在正等着微信支付如虎添翼呢！”
李建军不语，这话他无力反驳。
“李学长，我耿直有一个信条，不管什么领域，不做则以，要做就只做行业第一。”耿直认真道。
李建军点点头，又重复问道：
“微信支付，有多大概率能打败吱付宝？”
耿直喝完最后一口茶，将茶底倒掉，开了口：
“技术选型后发先至，关键决策降维打击，超过吱付宝的概率，高达99%。”